Berolahraga Stock Options Roth Ira

Strategi Perencanaan Keuangan. Perencanaan Perencanaan Dengan Opsi Saham dan Bagian RSU Bagian 1 Pre-Retirement. You harus mulai merencanakan pensiun Anda setidaknya 10 sampai 15 tahun sebelum tanggal pensiun target Anda, jika tidak sebelumnya. Untuk mencegah semua opsi saham Anda agar tidak menjadi Karena saat pensiun, pertimbangkan untuk memulai program rutin untuk berolahraga dengan baik sebelum masa pensiun Anda Sementara itu, saham yang dibatasi keamanan dan RSU dapat ditawarkan menjadi penting saat Anda mendekati masa pensiun. Latihan penyerangan atau pembekuan stok terbatas memungkinkan Anda menyumbangkan lebih banyak uang ke 401 Anda. K plan. You selalu bermaksud menggunakan pendapatan dari hibah saham perusahaan Anda untuk pensiun dengan nyaman Namun Anda belum pernah memiliki rencana khusus untuk bagaimana menggunakan hibah ini, atau memahami masalah terkait pensiun Apakah Anda memiliki opsi saham, apresiasi saham Hak SARs, stock terbatas, atau unit saham terbatas RSU, seri artikel tiga bagian ini membahas masalah yang perlu dipertimbangkan saat Anda merencanakan pemulih. T, mendekati masa pensiun, atau sudah pensiun. Bingkai untuk Perencanaan Pensiun. Bila Anda berada di puncak karir Anda, membesarkan keluarga, atau membayar pendidikan anak-anak, sulit untuk memikirkan perencanaan untuk masa pensiun Anda sendiri Mungkin ada Jadilah tidak ada arus kas surplus untuk diselamatkan Meskipun demikian, keputusan yang Anda buat selama masa pra-pensiun Anda secara langsung mempengaruhi kapan Anda dapat pensiun dan tingkat penghasilan yang dapat Anda nikmati di tahun-tahun itu Anda harus mulai merencanakan masa pensiun Anda setidaknya 10 sampai 15 Tahun sebelum tanggal pensiun target Anda, jika tidak sebelumnya. Bagaimana Opsi Saham Sesuai dengan Tujuan Pensiun Anda. Orang sering memikirkan Nomor yang harus mereka capai untuk pensiun dengan nyaman Ini biasanya nilai aset investasi Anda pada tanggal pensiun yang Anda butuhkan untuk Hidup dengan nyaman sampai hari Anda mati Namun, tidak ada yang namanya satu nomor ajaib untuk seseorang. Sebaliknya, jumlah yang Anda butuhkan perubahan setiap hari dengan lusinan variabel seperti pekerjaan keluarga Anda. Status, kesehatan Anda, standar hidup Anda, kebutuhan dan keinginan anak-anak Anda, pasar keuangan, dan lebih lagi Dengan demikian Anda harus mengevaluasi kembali kemajuan Anda menjelang pensiun setidaknya setiap tahun. Anda seharusnya tidak melihat opsi saham dengan cara yang sama seperti pandangan Anda lainnya. Saham atau reksa dana di portofolio Anda. Jika opsi saham adalah bagian penting dari portofolio Anda, analisis menjadi semakin sulit Anda seharusnya tidak melihat opsi dengan cara yang sama seperti Anda melihat saham atau reksa dana lainnya. Pilihannya adalah komponen ekuitas, jumlahnya banyak. Lebih berisiko daripada saham yang Anda miliki sendiri, atau saham terbatas yang tidak diperdagangkan Opsi saham bisa sangat mudah berubah, dan persentase portofolio investasi Anda yang mereka buat dapat berubah setiap hari Selain itu, mereka terkonsentrasi dalam satu saham yang dimiliki perusahaan Anda, ini mungkin juga berukuran besar. Jumlah saham perusahaan dalam rencana 401 k Anda Akhirnya, Anda tidak secara langsung mengendalikan hibah opsi dan hibah saham lainnya yang Anda terima setiap tahunnya. Biasanya tidak masuk akal untuk berolahraga. Pilihan saham Anda lebih awal tanpa memiliki kesempatan investasi yang jauh lebih baik di tempat lain. Oleh karena itu, Anda harus mengkoordinasikan investasi Anda yang lain di sekitar opsi saham Anda. Contoh Usia Anda menunjukkan bahwa Anda harus memiliki sekitar 50 aset investasi Anda dalam ekuitas, 9 mana seharusnya kecil - saham perusahaan-pertumbuhan, 13 harus menjadi saham internasional, dan 28 harus menjadi saham perusahaan besar Asumsikan juga bahwa pilihan Anda merupakan nilai aset investasi Anda yang kelima. Don t berpikir bahwa Anda memiliki keseluruhan komponen ekuitas yang tercakup dalam nilai Pilihan Anda Anda harus menghitung pilihan hanya terhadap 9 pertumbuhan perusahaan kecil dan menambah komponen topi besar dan internasional sampai mencapai tingkat yang diinginkan untuk usia Anda. Apa yang Terjadi pada Hibah Saham Anda yang Luar Biasa Bila Anda Pensiun. Stock hibah hampir Selalu memiliki ketentuan vesting, yang biasanya didasarkan pada pekerjaan Anda yang terus berlanjut di perusahaan Anda Begitu Anda pensiun, rencana persediaan Anda akan detail kapan atau apakah vesting berlanjut Atau berhenti Pensiun adalah jenis penghentian menurut sebagian besar rencana saham Perusahaan memperlakukan pensiun lebih murah daripada pemberhentian kerja untuk bekerja di perusahaan lain. Tinjau kembali ketentuan rencana saham Anda untuk peraturan dan definisi yang berlaku untuk pensiun normal dan pensiun dini jika membuat pembedaan ini. Kemudian pilih tanggal pensiun yang memaksimalkan jumlah opsi dan saham yang diwakili. Menurut survei 2013 oleh National Association of Stock Plan Professionals NASPP, sebagian kecil perusahaan membiarkan opsi tersebut berlanjut secara normal atau mempercepat vesting pada tingkat normal atau Pensiun dini. Pengobatan saat pensiun. Pada perusahaan tertentu, ketentuan ini tergantung pada jumlah tahun Anda bekerja di perusahaan sebelum pensiun Misalnya, ketentuan mungkin berlaku setelah Anda bekerja di perusahaan selama 20 tahun Bila Anda mendekati masa pensiun, itu adalah Penting untuk meninjau kembali ketentuan ini dalam rencana persediaan Anda dan dalam hibah spesifik Anda. Alert Bahkan jika Anda Perusahaan mengizinkan vesting untuk melanjutkan atau mempercepat vesting, segera setelah Anda tidak lagi dipekerjakan oleh perusahaan Anda, Anda harus menggunakan opsi saham insentif ISO dalam waktu tiga bulan setelah mengakhiri pekerjaan Anda untuk mencegahnya menjadi pilihan saham yang tidak memenuhi syarat NQSOs Karena ISO dikenakan pajak lebih baik Daripada NQSO saat Anda berolahraga dan memegang saham, Anda harus melakukan inventarisasi dengan cermat semua pilihan Anda saat meninggalkan perusahaan Anda. Masalah ini, termasuk peraturan latihan pada dan setelah penghentian yang harus Anda ikuti untuk menghindari kehilangan opsi saham yang berharga, dibahas secara rinci. Di Bagian 2 lihat juga FAQ yang terkait. Proses perencanaan ini sangat penting bila Anda mengharapkan opsi saham atau SAR Anda untuk memperhitungkan sebagian besar sarang pensiun Anda Keputusan tentang opsi saham harus dimulai pada saat masing-masing hibah Untuk mencegah semua Opsi saham mulai jatuh tempo pada saat pensiun, kebanyakan orang harus memulai program rutin untuk berolahraga dengan baik sebelum pensiunan T Ini juga membantu Anda melakukan diversifikasi seandainya nilai bersih Anda terlalu terkait dengan pergerakan harga saham perusahaan Anda. Untuk mencegah agar semua opsi saham Anda tidak jatuh tempo pada saat pensiun, pertimbangkan untuk memulai program reguler untuk berolahraga dengan baik sebelum pensiun. Waktu, beberapa pilihan strategi latihan telah muncul sebagai pajak yang masuk akal, terlepas dari apakah Anda menyimpan atau menghabiskan hasil pilihan Namun, jangan biarkan pajak saja mengendalikan pengambilan keputusan Anda Meskipun Anda harus mengevaluasi implikasi transaksi dengan hati-hati, jangan lupa Dari ekonomi umum Hal ini sulit dilakukan karena sulitnya memprediksi dengan tingkat akurasi nilai masa depan saham perusahaan Anda atau biaya peluang yang hilang dari investasi alternatif untuk keuntungan Anda. Jadi, walaupun konsekuensi pajak dari pajak - Strategi yang direncanakan cukup mudah dihitung, ekonomi jangka panjang tidak pernah dijamin. Oleh karena itu, beberapa saran perencanaan berikut disajikan untuk menjelaskan pajak o Dan jangan mencoba untuk merekomendasikan strategi yang ditawarkan Selain itu, Anda perlu mempertimbangkan fakta dan keadaan unik Anda sebelum menjalankan salah satu saran berikut. Bila Anda bermaksud menerapkan ISO dan memegang saham, pada umumnya sebaiknya menghindari pajak minimum alternatif. AMT bila memungkinkan Ini memerlukan perencanaan dan penyetelan yang tepat. Jika AMT tidak dapat dihindari, bagaimanapun, karena ISO yang berharga akan habis masa berlakunya, AMT harus diulang secepat mungkin di tahun-tahun berikutnya dengan menggunakan kredit AMT Anda kemudian harus menyimpan dua set catatan. Satu untuk melacak basis pajak reguler dan yang lainnya untuk melacak basis AMT dari saham yang diperoleh setiap tahun melihat FAQ terkait pada kredit AMT. Selain itu, jika Anda meninggal dengan kredit AMT yang tidak terpakai, kredit yang tidak terpakai tidak terbawa setelah kematian ke tanah Anda. Atau penerima manfaat. Anda harus merancang strategi latihan pilihan yang meminimalkan AMT keseluruhan yang dibayarkan sehubungan dengan penerapan ISO melihat FAQ terkait untuk berbagai strategi Satu popu Strategi larinya adalah menerapkan cukup ISO setiap tahun untuk menghindari pemicu AMT melihat FAQ terkait pada teknik ini Stok yang diperoleh dengan menjalankan opsi harus disimpan, jika mungkin, untuk periode holding yang diperlukan dua tahun dari tanggal pemberian dan Satu tahun dari tanggal latihan Setelah itu, persediaan, untuk kenaikan penuh atas biaya latihan, dapat dijual sesuai kebutuhan dengan tingkat keuntungan modal jangka panjang yang menguntungkan. Strategi lain bagi mereka yang ingin melakukan diversifikasi melibatkan berolahraga dan menjual opsi pada tahun-tahun bergantian. Ini adalah program latihan ISO yang lebih agresif Di bawahnya Anda menerapkan ISO dan menerapkan AMT setiap tahun Begitu Anda menyimpan saham untuk periode holding satu tahun yang disyaratkan dengan asumsi periode holding dua tahun dari hibah sampai penjualan juga terpenuhi, Anda menjualnya untuk keuntungan modal jangka panjang Anda mengulangi pola ini setiap tahun sehingga setiap tahun mencakup latihan ISO dan penjualan saham yang diperoleh oleh latihan ISO tahun lalu Strategi ini bekerja paling baik bila Anda ingin melakukan diversifikasi sejumlah besar saham dari waktu ke waktu, memenuhi jangka waktu holding jangka panjang, dan menjual saham setiap tahun dengan tingkat keuntungan modal yang menguntungkan Kerugian utamanya adalah membayar AMT setiap tahun ketika ISO dilaksanakan Meskipun beberapa dari AMT dapat Diisi ulang tahun berikutnya ketika saham terjual, Anda mungkin tidak akan pernah benar-benar menutup jumlah AMT penuh yang Anda bayarkan. Lihat FAQ terkait tentang menjual saham ISO yang memicu AMT. Nonqualified Stock Options NQSO. Anda mungkin ingin menunggu untuk melatih NQSO Anda. Jika Anda yakin bahwa nilai saham akan terus diapresiasi sampai akhir masa opsi Sementara itu, mungkin uang yang Anda gunakan untuk menggunakan opsi dan menahan saham akan menghasilkan tingkat pengembalian yang lebih baik di tempat lain. Selain itu, spread Ketika Anda menerapkan NQSOs akan dikenakan pajak, jadi pajak itu ditangguhkan sampai Anda berolahraga. Oleh karena itu, sedikit atau tidak ada keuntungan pajak atau ekonomi yang akan datang dengan menggunakan opsi sebelum tanggal kadaluarsa dan membayar pajak. Es lebih awal dari yang diperlukan Kecuali Anda memiliki pertimbangan lain, seperti kebutuhan uang tunai untuk berolahraga dan segera menjual, atau iming-iming investasi yang lebih menjanjikan untuk keuntungan tersebut, Anda umumnya tidak memiliki insentif untuk latihan awal. Saham yang dibatasi keamanan dan RSU Dapat ditawarkan menjadi penting saat Anda mendekati masa pensiun. Stok Terbatas dan RSU. Ada persepsi bahwa saham terbatas dan unit saham terbatas RSU memiliki nilai lebih dari pada opsi saham karena mereka selalu mempertahankan beberapa nilai, meskipun stoknya turun, opsi saham, di sisi lain. Tangan, bisa kehilangan semua nilainya jika harga perdagangan turun di bawah harga pelaksanaan Keamanan yang ditawarkan oleh saham terbatas dan RSU menjadi lebih penting lagi jika Anda mendekati pensiun. Selain itu, jika perusahaan Anda membayar dividen, Anda biasanya menerimanya di sepanjang jalan atau di Vesting. Namun, opsi saham memiliki potensi kenaikan yang lebih besar dan dengan demikian dapat menghasilkan kekayaan yang lebih substansial daripada saham terbatas dan RSU Selain itu, opsi saham Memberi Anda kontrol lebih besar bila Anda mengenali penghasilan kena pajak dan umumnya memberikan penangguhan pajak lebih lama daripada saham terbatas dan RSU, yang biasanya dikenai pajak saat vesting dalam waktu empat tahun sejak hibah, lihat FAQ yang relevan mengenai perpajakan saham terbatas. Bandingkan ini dengan opsi saham, Yang umumnya berakhir 10 tahun dari tanggal pemberian hibah Idealnya, portofolio investasi Anda akan berisi opsi saham dan saham terlarang. Hasil yang diakui dari penggunaan NQSO atau SAR, disposisi diskualifikasi ISO atau ESPP, dan vesting stock terbatas sering disertakan dalam jumlah total Anda. Penghasilan untuk tujuan menghitung jumlah yang dapat Anda sumbangkan ke rencana 401 k perusahaan Anda mengkonfirmasi hal ini dengan perusahaan Anda Kontribusi karyawan ke rencana 401 k dibatasi sampai 18.000 pada tahun 2016 Mereka yang berusia di atas 50 tahun dapat menambahkan tambahan 6.000 per tahun, untuk Kemungkinan kontribusi maksimum 24.000 pada tahun 2016. Latihan penyerapan atau pembekuan stok terlarang memungkinkan Anda menyumbangkan lebih banyak uang ke yo Rencana 401 k. Oleh karena itu, kompensasi saham mungkin memberi Anda lebih banyak uang untuk berkontribusi pada rencana 401 k Anda bila jumlah kontribusi Anda didasarkan pada persentase kompensasi Anda dan 2 kontribusi tahunan Anda biasanya di bawah maksimum tahunan Anda harus mengonfirmasi individu Anda Situasi dengan administrator 401 k Anda. Jumlah pendapatan tahunan yang menentukan kelayakan Anda untuk berkontribusi pada Roth IRA disebut pendapatan kotor penghasilan yang disesuaikan. MAGI Ini adalah AGI penghasilan kotor reguler Anda yang disesuaikan dengan beberapa perbedaan, misalnya pendapatan dari konversi Roth IRA tidak menghitung dalam MAGI Jika MAGI Anda melebihi batas pendapatan Roth untuk pengembalian pajak Anda, Anda kehilangan kemampuan untuk berkontribusi pada Roth IRA Namun, Anda masih dapat mengubah IRA tradisional menjadi Roth IRA, menggunakan keuntungan dari kompensasi saham Anda. Untuk membayar pajak melihat artikel tentang konversi Roth di tempat lain di situs ini. Untuk tahun pajak 2016, batas kontribusi Roth IRA adalah 5.500 untuk orang di bawah 50, dan 6,50 0 untuk orang yang berusia di atas 50 tahun atau lebih sebelum akhir tahun Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan kontribusi maksimal pada tahun 2016, pengadu bersama yang sudah menikah harus memiliki MAGI 184.000 atau kurang, dan pengotor tunggal harus memiliki MAGI sebesar 117.000 atau kurang Kisaran fase untuk sebagian Kontribusi meluas dari sana sampai batas pendapatan 194.000 untuk pengacau bersama menikah sampai dengan 132.000 untuk satu filers, di luar kontribusi yang tidak diperbolehkan. Sampai batas waktu pengajuan pengembalian pajak 2016 Anda pada bulan April 2017, Anda dapat memberikan kontribusi yang masih Hitung untuk tahun pajak 2016 IRS Publication 590-A memiliki lebih banyak informasi. Untuk tahun pajak 2017, batas kontribusi Roth IRA adalah 5.500 untuk orang di bawah 50, dan 6.500 untuk orang yang berusia 50 atau lebih sebelum akhir Tahun Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan kontribusi maksimal pada tahun 2017, pengadu bersama yang sudah menikah harus memiliki MAGI berukuran 186.000 atau kurang, dan satu pengotor harus memiliki MAGI 118.000 atau kurang. Rentang fase untuk kontribusi parsial meluas dari sana sampai pendapatan Plafon 196.000 untuk filers bersama yang sudah menikah hingga 133.000 untuk satu filer, di luar kontribusi yang tidak diperbolehkan. Lanjutkan Sampai batas akhir surat pajak tahun 2017 Anda pada bulan April 2018, Anda dapat memberikan kontribusi yang masih berlaku untuk tahun pajak 2017 IRS Publication 590-A memiliki lebih banyak informasi. Efek hibah saham tergantung pada jenis latihan hibah ISO tidak menghasilkan pendapatan yang termasuk dalam pendapatan kotor AGI yang disesuaikan. Oleh karena itu, jika Anda menerapkan dan memegang ISO, potensi yang dihasilkan AMT pajak minimum alternatif tidak Dipertimbangkan Tapi jika ISO didiskualifikasi misalnya dengan penjualan atau penjualan hari yang sama di tahun latihan yang sama dan menjadi NQSO, pendapatan tersebut diklasifikasikan sebagai pendapatan biasa dan masuk ke NQSO AGI dan hak penghargaan saham selalu menghasilkan pendapatan biasa saat berolahraga, dan Stok terbatas RSU selalu melakukannya saat vesting, kecuali karena alasan tertentu IRS mengklasifikasikan pendapatan sebagai kompensasi yang ditangguhkan. Sedangkan untuk IRA tradisional, ketika tidak ada pasangan yang ditutupi oleh ret Rencana iradiasi di tempat kerja, tidak ada batasan AGI untuk membuat kontribusi IRA yang dapat dikurangkan dari pajak Namun, bila hanya satu pasangan yang tercakup dalam rencana kerja, peraturan menjadi lebih rumit dan Anda harus berkonsultasi dengan IRS Publication 590.Turning Stock Grant Gain Into Pilihan Kompensasi yang Ditangguhkan. Stock dirancang untuk memberi kompensasi kepada karyawan atas kinerja kerja daripada memberikan tunjangan pensiun Oleh karena itu, sebagian besar opsi saham karyawan akan berakhir jauh sebelum Anda pensiun. Namun, Anda mungkin tidak memerlukan uang tunai sekarang atau mungkin tidak terburu-buru untuk membayar pajak Pada pilihan keuntungan pada latihan Di bawah keadaan tertentu yang sangat khusus, Anda mungkin bisa mengubah opsi keuntungan Anda, dengan asumsi Bagian 409A dari Kode Pendapatan Internal tidak menghukumnya. Untuk rinciannya, lihat artikel saya Mengkonversi Opsi Saham Anda Spread Ke Kompensasi Tangguhan yang Tidak Berkualitas di tempat lain Di situs ini Dengan RSU yang rompi selama pekerjaan Anda, Anda mungkin memiliki kemampuan untuk menunda perpajakan sampai masa pensiun, seperti yang dijelaskan di FA lain. Q. Part 2 dari seri ini beralih ke pertimbangan untuk perencanaan Anda di tahun Anda pensiun dari pekerjaan. Carol Cantrell adalah seorang perencana hukum, pengacara, dan keuangan CPA dengan firma hukum Cantrell Cowan di Houston, Texas Dia berkonsentrasi pada perencanaan keuangan untuk para eksekutif. , Keluarga, dan pensiunan, dengan spesialisasi dalam opsi saham, kepercayaan, kemitraan, dan pajak properti Dia adalah penulis buku Guide to Estate, Tax, and Financial Planning with Stock Options, yang diterbitkan oleh CCH, sebuah perusahaan WoltersKluwer Bagian dari ini Artikel didasarkan pada buku itu Artikel ini diterbitkan semata-mata untuk konten dan kualitasnya Baik penulis maupun perusahaannya tidak memberi kompensasi kepada kami sebagai imbalan atas terbitannya. Cetak artikel ini. Simak artikel ini. Anda dapat memasukkan opsi saham dalam opsi IRA. Equity Tercantum di bagian keuangan surat kabar utama. Opsi saham yang diperdagangkan dapat menjadi kegiatan investasi agresif dan berisiko tinggi, atau dapat menjadi praktik konservatif dan berisiko rendah tergantung pada strategi investasi Anda T Berikut adalah peraturan yang melarang opsi perdagangan saham di akun pensiun pribadi Anda, asalkan akun Anda ditujukan sendiri atau penjaga akun Anda mengizinkan kegiatan semacam itu. Pertanyaan sebenarnya adalah apakah perdagangan opsi sesuai untuk uang pensiun Anda. Transaksi yang Dilarang. Internal Revenue Service tidak memberikan banyak panduan mengenai jenis investasi apa yang sesuai untuk IRA Anda. Sebaliknya, ini memberi Anda daftar terbatas hal-hal yang tidak dapat Anda taruh dalam IRA Anda Misalnya, Anda tidak dapat menggunakan uang dari IRA Anda oleh Polis asuransi jiwa Anda tidak dapat berinvestasi dalam barang koleksi, seperti seni, barang antik atau karpet Persia IRS tidak memiliki larangan untuk menggunakan uang di IRA Anda untuk membeli opsi saham, namun, untuk publikasi. Pilihan Pertukaran dalam opsi IRA. Trading Anda di IRA, terlepas dari apakah akun Anda adalah IRA tradisional atau Roth IRA, bekerja sama dengan opsi perdagangan di akun tunai Anda melalui broker investasi Anda Anda memesan, membayar untuk t Ransaksi, termasuk komisi dan ongkos, dengan dana dari IRA Anda, dan pilihannya diadakan di akun IRA Anda Jika Anda menjual opsi ini, hasil penjualan tetap ada di IRA Anda Jika Anda menggunakan opsi ini, saham yang Anda beli dipegang di IRA Anda Semua perdagangan harus terjadi dalam IRA Anda untuk mempertahankan status penundaan pajak dari dana Anda. Strategi Opsi Konservatif. Jika Anda memiliki saham di IRA Anda, Anda dapat meningkatkan potensi pendapatan mereka dengan menjual opsi panggilan tertutup terhadap saham tersebut Kapan Anda menjual telepon tertutup, pembeli membayar Anda hak premi untuk membeli saham Anda dengan harga tertentu, yang disebut strike price, untuk jangka waktu tertentu, yang biasanya satu tahun atau kurang. Jika saham Anda tidak naik di atas Harga pemogokan, atau penurunan nilai, opsi akan berakhir tanpa dieksekusi dan Anda akan mendapatkan untuk menyimpan saham Anda, setiap dividen yang dibayarkan dan preminya Jika harga saham Anda naik di atas harga pemogokan, hal itu mungkin dilakukan, dalam hal ini Anda menjual saham Anda untuk Harga yang disepakati dan Anda tetap mempertahankan premi. Strategi Resiko Tinggi. Jika Anda mencari potensi pengembalian yang tinggi dan tidak ingin mengambil beberapa risiko signifikan, Anda dapat membeli opsi panggilan di IRA Anda Bila Anda membeli opsi panggilan, Anda akan Membeli hak untuk membeli saham pokok dengan harga tetap untuk jangka waktu tertentu Karena tidak ada batasan seberapa tinggi harga saham bisa pergi, secara teoritis potensi keuntungan Anda tidak terbatas Pada sisi negatifnya, jika harga saham turun, Dan Anda tidak dapat menjual opsi Anda sebelum tanggal kedaluwarsa, opsi akan kedaluwarsa dan menjadi tidak berharga Anda bisa kehilangan keseluruhan investasi Anda, yang mungkin bukan skenario terbaik untuk uang pensiun Anda. IRA yang dirancang sendiri. Jika Anda ingin Opsi perdagangan di IRA Anda, Anda harus memiliki IRA Anda dengan perusahaan kustodian yang memungkinkan transaksi mandiri Asosiasi Administratif Securities Amerika Utara mencatat bahwa sekitar 94 miliar dari 4 7 triliun yang ditahan secara terpisah Akun tersebut berada dalam IRA yang diarahkan sendiri Dengan uang sebanyak itu yang dipertaruhkan, promotor penipuan merupakan ancaman nyata Asosiasi tersebut menyarankan siapapun yang ingin membuka IRA yang diarahkan sendiri untuk memeriksa calon pemilik kustodian dengan pihak ketiga, seperti Efek dan Exchange Commission sebelum menginvestasikan uang. Mengeksekusi opsi saham. Meskipun kebijaksanaan konvensional menyatakan bahwa Anda harus duduk sesuai pilihan Anda sampai mereka kembali berakhir untuk memungkinkan saham tersebut menghargai dan memaksimalkan keuntungan Anda, banyak karyawan tidak tahan menunggu selama itu. Ada banyak alasan yang sah untuk berolahraga lebih awal Di antara mereka.1 Anda telah kehilangan kepercayaan pada prospek atasan Anda dan oleh karena itu dalam sahamnya.2 Anda terlalu banyak menggunakan saham perusahaan. Biasanya tidak bijaksana untuk menyimpan lebih dari 10 portofolio Anda dalam saham perusahaan.3 Anda ingin menghindari masuk ke dalam braket pajak yang lebih tinggi Menunggu untuk melatih semua pilihan Anda sekaligus dapat melakukan hal itu Melatih sebagian sekaligus dapat meringankan masalahnya. Cara cepat untuk mendapatkan e Rendam nilai pilihan Anda adalah untuk menghitung berapa banyak Anda akan saku setelah berolahraga mereka dan segera menjual saham Ingat juga bahwa pajak penghasilan akan jatuh tempo pada keuntungan itu. Penting untuk diingat bahwa ketika Anda memegang saham yang telah dikonversi dari Pilihan yang dilakukan, sama seperti melakukan investasi di saham Jika Anda merasa tidak nyaman dengan kemungkinan penurunan, jangan memegang sahamnya. Ada tiga cara dasar untuk berolahraga. Ini adalah rute paling mudah yang Anda berikan. Majikan Anda uang yang diperlukan dan mendapatkan sertifikat saham sebagai gantinya Bagaimana jika, ketika tiba saatnya untuk berolahraga, Anda tidak memiliki cukup uang tunai untuk membeli saham pilihan dan membayar pajak yang dihasilkan. Beberapa pengusaha membiarkan Anda menukar saham perusahaan yang sudah Anda miliki. Untuk mendapatkan opsi saham Strategi ini memiliki keuntungan tambahan untuk membatasi konsentrasi Anda di saham perusahaan Catatan Anda harus memegang saham ISO bertukar untuk periode holding satu dan dua tahun yang dipersyaratkan untuk menghindari Id memiliki pertukaran diperlakukan sebagai penjualan dan dengan demikian menimbulkan pajak. Ini adalah kasus di mana Anda meminjam dari pialang saham uang yang dibutuhkan untuk menjalankan pilihan Anda dan, secara bersamaan, menjual setidaknya saham cukup untuk menutupi biaya Anda, termasuk pajak dan broker s Komisi Saldo apapun dibayarkan kepada Anda secara tunai atau saham. NNMoney New York Pertama terbit 28 Mei 2015 6 06 PM ET.